1. 뇌졸중, 부모님에게 가장 필요한 보험 보장 항목이다
60대 이상 부모님에게 보험을 설계할 때 가장 먼저 고려해야 할 질환 중 하나는 뇌졸중이다.
우리나라에서 뇌졸중은 고령층 질병 사망률 1위에 가까운 질환이며
진단 시 갑작스러운 입원, 장기 치료, 후유장해 가능성까지 동반되기 때문에
가족의 경제적 부담으로 이어지기 쉽다.
특히 뇌졸중은 치료비뿐 아니라
회복기 동안 발생하는 간병비, 재활비, 후유장해 생활비가 수천만 원에 달할 수 있어
단순 실손보험만으로는 감당하기 어렵다.
이런 이유로 진단비 중심의 보험 설계가 필수이며
부모님의 연령, 병력, 재정 상황을 고려한 맞춤 설계가 중요하다.
2. 60대 이상은 가입 가능한 보험 상품이 제한적이다
고령자 보험 설계에서 가장 먼저 부딪히는 현실은
가입 가능한 상품이 많지 않다는 점이다.
60대 이상부터는 보험사의 인수 기준이 까다로워지고
보장 범위도 축소되는 경우가 많다.
특히 과거 고혈압, 당뇨, 협심증, 부정맥 등
심혈관계 질환 이력이 있는 경우
뇌졸중 진단비 특약 가입이 거절되거나,
면책 기간이 길어지는 경우가 많다.
따라서 설계를 진행할 때는
일반형 상품과 유병자용 상품을 동시에 비교하고
무리한 종합보장형보다 핵심 질병 위주로 집중 설계하는 전략이 필요하다.
3. 진단비 보험은 금액보다 보장 범위가 중요하다
뇌졸중 대비 보험을 준비할 때
가장 흔한 실수는 진단금 액수만 높게 설정하고
보장 범위를 확인하지 않는 것이다.
일부 보험은 ‘뇌출혈’만 보장하고,
‘뇌경색’이나 ‘허혈성 뇌졸중’은 제외되는 경우도 있다.
하지만 실제로 60대 이상 고령층에게 가장 흔한 뇌졸중 유형은
혈관이 터지는 뇌출혈보다 혈관이 막히는 뇌경색이다.
따라서 보험 설계 시
다음 항목이 모두 포함되어야 진단비의 실효성이 있다.
뇌졸중 진단비 특약
뇌출혈 진단비가 아니라, 뇌졸중 또는 뇌혈관질환 전체 보장을 포함해야 한다
후유장해 진단비
뇌졸중 이후 마비, 언어장애, 시야 장애 등에 대한 장해 지급 기준 포함 여부 확인
입원비 특약
입원 일당보다는 질병 입원 전체 보장 또는 장기입원 특약이 있는지 확인
4. 보험 설계 전 확인해야 할 부모님의 건강 상태
보험은 무조건 드는 것이 아니라
가입 전 아래와 같은 항목을 체크한 뒤
가입 가능성과 효율성을 판단해야 한다.
현재 고혈압이나 당뇨병 치료 중인지 여부
최근 3개월 내 입원이나 2년 내 수술 이력
뇌검사 이력 또는 과거 뇌졸중 가족력 유무
현재 복용 중인 약제 수 (고혈압약, 혈전약 포함)
이런 항목에 따라 일반보험이 가능한지,
간편심사 보험으로 접근해야 할지를 판단할 수 있다.
특히 실손보험을 새로 가입하려는 경우
기존 병력이 있는 분은 유병자용 실손보험으로 우회해야 한다.
5. 가입 연령대별 추천 보장 전략
60대 초반
일반형 진단비 상품 가입 가능성이 있음
뇌혈관질환 진단비, 허혈성 심장질환 보장 특약 중심 설계
실손보험 신규 가입 여부 확인
60대 후반
간편심사 상품을 중심으로 진단비 집중 설계
뇌졸중 진단비와 후유장해 보장을 함께 구성
단독실비 가입 시 보장 한도 확인
70대 이상
보장 범위보다는 보험료 안정성과 최소한의 보장에 집중
무심사 소액 진단비 상품으로 설계
간병비 지원 가능한 장기요양 특약 활용
6. 결론 – 부모님을 위한 보험은 실비보다 진단비 중심으로
60대 이상 부모님을 위한 보험 설계는
실손보험만으로는 부족하다.
입원비보다 훨씬 큰 부담이 되는 것은
뇌졸중 진단 후 장기간 발생하는 간병비, 재활비, 생활비이기 때문이다.
따라서 가능한 한 정확한 진단명이 보장되는 진단비 중심 상품을 구성하고
나이와 병력에 맞는 보험사 상품을 비교 분석하는 것이 핵심이다.
보험은 질병을 막아주지는 못하지만
부모님의 삶의 질과 가족의 부담을 지켜줄 수 있다.
지금 준비하는 것이
가장 실용적인 효도이자 자산 방어 전략이 될 수 있다.