갑상선암·제자리암 보장되나요?

소액암 특약 구조 분석으로 보험금 지급 조건을 정확히 알자

암 진단을 받았는데, 보험금이 ‘해당 없음’?

보험을 오래 유지해온 고객 중에는
암 진단을 받고 나서야
자신이 가입한 보험이 갑상선암, 제자리암은 보장 대상이 아니었다는 사실을 알게 되는 경우가 많다.

특히 최근에는
암 중에서도 발병률이 높은 갑상선암, 제자리암 등이
소액암 또는 유사암으로 분류되면서
보험금이 일반암보다 10분의 1 수준으로 줄거나,
특약이 없으면 아예 지급되지 않는 구조가 많다.

이 글에서는
소액암의 정의, 보험사 분류 기준,
갑상선암이나 제자리암 진단 시 보험금 수령 가능 여부를
실제 약관 기준에 따라 상세히 정리한다.

1. 보험사에서 말하는 ‘소액암’이란?

소액암은 보험 약관에서
일반암에 비해 예후가 좋고, 치료가 간단한 암으로 분류되는 암을 말한다.

대표적인 예시

• 갑상선암

• 제자리암 (상피내암)

• 경계성 종양

• 피부암

• 기타 생식기 내 점막암

이 암들은 치명률이 낮고, 생존률이 높다는 이유로
일반암과 동일한 보험금을 지급하지 않고
특약 형태 또는 감액 기준으로 보장한다.

2. 진단비 보험에서의 보장 구조

대부분의 진단비 보험은 암 진단 시

• 일반암: 100% 보장

• 소액암: 10~20% 수준 보장 (특약이 없으면 제외)

예를 들어

• 암 진단비 3천만 원 가입 시
  갑상선암 진단을 받으면 300만 원만 지급,
  혹은 특약 없으면 0원인 경우도 존재한다.

따라서 반드시 ‘소액암 보장 특약’이 있는지 여부를
약관에서 확인해야 한다.

3. 갑상선암, 제자리암 보험금 지급 조건

갑상선암

• 과거에는 일반암으로 분류해 100% 지급

• 현재는 대부분 ‘소액암’으로 분류

• 갑상선암 보장 특약이 별도로 포함되어 있어야 고액 보장 가능

제자리암 (상피내암)

• 조직학적으로 암세포가 상피층에만 국한

• 대부분 조기 발견되며 예후가 좋음

• 일반적으로 소액 보장 (10~20%)

• 특정 보험은 제자리암 자체를 제외하는 약관도 있음