1. MRI만 찍으면 보험금 받을 수 있을 거라 생각했다면?
최근 뇌졸중 초기 증상이 의심돼 병원을 찾는 사람들이 많아졌다.
두통, 어지럼증, 손 저림, 말이 어눌해지는 증상으로 MRI 검사를 받고
의사로부터 이상 소견을 들은 뒤 보험금을 청구하려고 했지만
막상 보험사에서는 지급을 거절하는 경우가 많다.
이유는 간단하다.
MRI 촬영은 진단을 위한 수단일 뿐이고,
보험금 지급 여부는 정해진 기준에 맞는 ‘진단명’과 ‘진단서’가 필요하기 때문이다.
단순히 MRI만 찍었다고 해서 보험금이 바로 지급되는 것은 아니며
청구를 위해 갖춰야 할 몇 가지 핵심 조건이 존재한다.
2. 뇌졸중 진단금의 지급 기준은 MRI 결과가 아니라 ‘진단서’다
보험사에서 뇌졸중 진단금을 지급하기 위한 기준은
단순 영상 촬영 기록이 아니라 정식 진단서에 기재된 병명과 질병코드다.
즉, MRI 검사에서 이상 소견이 나왔더라도
의사가 이를 바탕으로 진단서를 발급하지 않았다면, 보험금 지급이 불가능하다.
진단서는 의료기관에서 발급하는 공식 서류로
진단을 확정한 의사가 직접 작성해야 하며
다음과 같은 항목이 포함되어야 한다.
환자의 이름과 주민등록번호
진단명
질병코드
진단일자
병원명 및 의사 서명
이 중에서도 진단명과 질병코드는
보험사 지급 심사의 핵심 기준이 된다.
따라서 진단서에는 반드시 ‘뇌경색’, ‘뇌내출혈’, ‘허혈성 뇌졸중’ 같은
보험 약관에 명시된 병명이 기재되어야 한다.
3. 영상검사 결과만으로는 보험사에서 인정하지 않는다
MRI 촬영 결과지를 보면
경미한 이상 소견이나 혈관 협착, 허혈 가능성 등의 표현이 기재될 수 있다.
하지만 이는 단순한 진단 참고 자료이며
보험사에서는 이를 질병 확정으로 보지 않는다.
예를 들어
MRI에 허혈성 변화가 보이더라도
의사가 이를 ‘진단’하지 않고 단순 경과 관찰로만 분류한다면
보험금 지급 대상에서 제외될 수 있다.
또한, 영상 검사에서 이상이 없더라도
환자의 임상증상과 신경학적 검사를 통해
정식으로 뇌졸중 진단이 내려진 경우에는
보험금 지급이 가능하다.
결국 보험금 지급 여부는
영상 판독 결과가 아니라 의사가 공식적으로 질병을 진단했는가에 달려 있다.
4. 진단금 청구를 위해 준비해야 할 서류 정리
뇌졸중 진단금을 청구하려면
다음의 서류가 반드시 필요하다.
진단서
입퇴원 확인서
진료비 세부 내역서
MRI 결과지 및 영상 판독서
의무기록 사본 (필요 시)
이 중에서도 진단서에 기재된 질병명이 보험 약관과 일치해야 한다는 점이 가장 중요하다.
보험사에서는 단어 하나로도 지급 여부를 판단하기 때문에
‘뇌졸중 의증’, ‘경미한 허혈성 변화’ 같은 표현은 인정되지 않는다.
5. MRI만 찍고 귀가한 경우에도 보험금 받을 수 있는가?
의사로부터 뇌졸중 가능성이 높다는 설명을 들었지만
입원이나 치료는 하지 않고
단순히 MRI만 찍고 귀가한 경우라면
진단비를 받기 어려울 가능성이 크다.
단, 아래와 같은 경우에는 예외가 될 수 있다.
MRI 결과와 증상, 신경학적 검사 결과를 종합해
의사가 뇌졸중 진단서를 정식으로 발급한 경우
의무기록에 뇌경색 또는 뇌출혈 등 보험 약관상 질병명이 기재된 경우
따라서 보험금 수령을 고려한다면
MRI만 촬영하는 데 그치지 말고,
의사에게 진단서 발급 가능 여부를 반드시 확인하는 것이 핵심이다.
6. 결론 – 진단금은 검사 결과가 아니라 ‘의학적 판단과 진단서’로 결정된다
뇌졸중 진단금을 청구하려면
MRI 촬영이 중요한 것은 맞지만
그 자체로 보험금 지급이 결정되지는 않는다.
보험에서 인정하는 것은
의료기관의 진단서에 기록된 공식 질병명과 코드다.
검사는 진단의 한 과정일 뿐이고
진단이 있어야만 보험금은 지급된다.
보험 청구를 계획하고 있다면
검사를 받는 동시에, 진단 기준과 서류 준비까지 전략적으로 접근해야 한다.
뇌졸중은 빠른 진단이 중요한 만큼
보험금 청구 역시 빠르고 정확하게 준비하는 것이
치료와 회복의 부담을 줄이는 가장 실질적인 방법이 될 수 있다.